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앱 개발사
지난 10년 동안 핀테크 산업은 급속히 성장했습니다.맥킨지1에 따르면, 2025년 이 산업의 매출은 약 6,500억 달러로 전년 대비 21% 증가했으며, 2030년에는 2조 달러에 달할 것으로 전망됩니다.
그러나 이러한 수치 뒤에는 실질적인 과제가 숨어 있습니다. 많은 핀테크 기업의 수익 모델은 소수의 요인에 의존하고 있으며, 새로운 수익화 전략을 수립할 때는 사용자의 신뢰를 존중하고, 사용자의 자금과 데이터가 어떻게 처리되는지 명확히 보여줘야 합니다.
이 글에서는 핀테크 앱이 어떻게 수익을 창출하는지 살펴본 뒤, 사용자 경험에 지장을 주지 않으면서도 수익을 늘릴 수 있는 세 가지 대안적인 핀테크 수익화 전략, 즉 구독 서비스, API 수익화, 파트너 후원형 보상 제도를 차례로 살펴보겠습니다.
👀 게임화(gamification)가 앱 참여도를 높이는 첫걸음이 될 수 있다는 사실을 알고 계셨나요? 자세한 내용은 여기에서 확인하세요: 게임화 기법이 핀테크 앱을 매일 사용하는 앱으로 만드는 방법
제품에 따라 차이가 있을 수 있지만, 대부분의 핀테크 앱은 인터체인지 수수료, 이자, 거래 수수료라는 세 가지 주요 수익원을 통해 수익을 창출합니다.
인터체인지 수수료는 카드 발급 앱에 있어 가장 큰 수익원입니다. 사용자가 카드로 결제할 때마다 가맹점은 수수료를 지불하며, 이 수수료는 카드 네트워크, 발급 은행, 핀테크 기업 간에 분배됩니다. 사용자는 이 수수료를 전혀 알지 못하는데, 이것이 바로 많은 핀테크 기업들이 수수료를 거의 없거나 아예 없는 계좌를 제공할 수 있는 주된 이유입니다. Chime이 그 대표적인 예입니다. 이 회사는 2025년 3분기매출의 약 3분의 2가 인터체인지 수수료와 결제 수수료로 구성되었다고 보고했습니다2.
이자 수익은 대출, ‘지금 구매하고 나중에 결제’ 서비스, 그리고 사용자를 대신해 관리하는 예치금에서 발생합니다. 규모가 커지면 상당한 수익을 올릴 수 있습니다.
결제 처리, 송금, 환전 등 자금을 이동할 때 거래 수수료가 부과됩니다. 이 수수료는 거래량이 늘어날수록 증가하며, 이는 저비용 결제 수단이 확산됨에 따라 가격 경쟁 압력을 받고 있음을 의미하기도 합니다.
핵심 수익원이 시장 상황에 좌우되기 때문에, 많은 핀테크 기업들이 이에 더해 새로운 수익원을 확보하고 있다.
다른 앱 카테고리에 비해 핀테크 앱의 수익화 기회는 제한적인데, 이는 주로 다음 두 가지 이유 때문입니다:
따라서 비즈니스에 이익이 되면서도 사용자의 개인정보 보호와 투명성에 대한 바람을 존중하는 균형을 찾는 것이 중요합니다. 바로 여기서 아래의 세 가지 전략이 필요해집니다.
점점 더 많은 핀테크 기업들이 서비스를 등급별로 구분하여, 이제 무료 요금제와 프리미엄 요금제를 모두 제공하고 있습니다. 유료 요금제 가입을 고려 중인 팀이라면 다음 몇 가지 사항을 염두에 두어야 합니다:
API 수익화 전략에서는 제품이 수익원이 됩니다. 다시 말해, 기업은 API를 통해 다른 조직에 자사의 금융 기능을 이용할 수 있도록 허용하고, 해당 서비스 이용에 대해 요금을 부과할 수 있습니다.
API를 통한 수익 창출의 대표적인 예로는 페이팔 체크아웃(PayPal Checkout)이 있습니다. 판매자는 페이팔의 결제 기능을 자신의 온라인 스토어에 연동하고, 페이팔은 자사 플랫폼을 통해 이루어지는 거래를 처리하는 대가로 수수료를 부과합니다.
API를 통한 수익 창출은 다양한 방식으로 이루어질 수 있지만, 가장 일반적인 방법은 다음과 같습니다.
다른 많은 앱과 마찬가지로, 핀테크 앱들도 대개 자체적인 로열티 프로그램을 운영하고 있습니다. 예를 들어, 친구를 추천하거나 일정 금액 이상의 지출 기준을 달성한 사용자에게 보상을 제공합니다. 하지만 이러한 로열티 프로그램은 대개 해당 회사에서 예산을 투입해 사용자에게 보상을 제공하는 방식으로 운영됩니다.
파트너가 자금을 지원하는 보상 방식은 비용 부담 주체를 바꿉니다. 이 경우, 제3자가 신규 고객 유치나 앱 설치와 같은 대가를 기대하며 보상 비용을 부담하고, 앱은 마진을 포기하지 않으면서도 사용자에게 가치를 제공합니다. 핀테크 분야에서는 두 가지 모델이 이를 효과적으로 활용하고 있습니다.
카드 연동 혜택이란 사용자가 등록된 카드로 결제할 때 자동으로 적용되는 디지털 쿠폰을 말합니다. 고객은 자신의 카드를 프로그램에 연동하고, 소매업체가 보상금을 지급하며, 이후 고객이 해당 카드를 제휴 소매업체에서 다음에 사용할 때 보상이 자동으로 적용됩니다.
카드 연동 혜택( CLO)은 핀테크 앱이 퍼블리셔 역할을 수행하기 때문에 핀테크 앱의 수익 창출 수단으로 기능합니다. 즉, 핀테크 앱은 사용자에게 혜택을 노출하는 일을 담당하며, CLO를 호스팅함으로써 수익의 일부를 얻습니다.
👀 카드 연동 혜택에 대해 자세히 알아보려면 여기를 클릭하세요: 카드 연계 혜택(CLO)이 효과적인 이유와 이를 활용해 앱으로 수익을 창출하는 방법
게임 연계 혜택은 사용자가 모바일 게임을 설치하고 플레이함으로써 보상을 받을 수 있게 해줍니다. 핀테크 앱은 여전히 퍼블리셔 역할을 하며, 인터페이스에 게임 레이어를 통합하여 모바일 게임 타이틀을 노출시킵니다. 사용자는 게임을 다운로드하고 플레이한 시간에 따라 보상을 받는 반면, 핀테크 앱은 신규 설치 건당 수익의 일부를 얻게 됩니다.
카드 연계형 혜택과 달리, 게임 연계형 혜택은 지출에 좌우되지 않기 때문에 거래 빈도가 낮은 사용자들로부터도 수익을 창출할 수 있습니다. 따라서 이 두 모델은 서로를 보완하는 관계에 있습니다. 카드 연계형 혜택은 사용자의 구매를 통해 수익을 창출하고, 게임 연계형 혜택은 거래 사이의 사용자 참여도를 통해 수익을 창출합니다.
핀테크 앱에 이미 보상 기능이 통합되어 있다면, 파트너사가 자금을 지원하는 혜택은 다른 수익원으로 공백을 메울 수 있게 해주기 때문에 훌륭한 수익 창출 기회가 됩니다.
우선, 이들은 프리미엄 요금제에 가입하지 않았거나 거래 빈도가 낮은 사용자들로부터 수익을 창출하는데, 구매 시 할인 혜택이나 참여에 대한 보상 등 명확한 혜택을 제공함으로써 이를 실현합니다.
둘째, 특히 게임과 연계된 보상의 경우, 앱의 참여율을 높일 수 있습니다. . 앱이 새로운 게임을 발견할 수 있는 공간이 되기 때문입니다. 사용자들은 앱 스토어에서 새로운 게임을 찾아 헤매는 대신, 보상을 받을 수 있다는 사실을 알고 여러분의 앱을 찾게 될 것입니다.
이를 통해 수익의 자급자족적 순환 구조가 형성됩니다:
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핀테크와 모바일 게임은 완전히 다른 세계처럼 보일 수 있지만, 미국 성인의 67%가매주 모바일 게임을 즐긴다는 사실을 알아두시기바랍니다³. 즉, 여러분의 사용자들은 이미 보상을 받지 못한 채 모바일 게임을 즐기고 있을 가능성이 높다는 뜻입니다.
LoyaltyPlay, ‘ Mistplay’의 보상형 게임 허브는 모든 산업 분야의 기업들이 이러한 수익화 기회를 최대한 활용할 수 있도록 돕기 위해 설계되었습니다. 이 플랫폼은 귀사의 기존 생태계에 통합되어, 사용자들이 엄선된 모바일 게임을 플레이하며 보상을 획득할 수 있도록 합니다.
사용자가 귀하의 앱을 통해 게임을 설치할 때마다, 해당 행동으로 인해 귀하에게 CPI 기반의 수익이 발생합니다. 이를 통해 수익 순환 구조가 형성되는데, 사용자가 게임을 더 많이 플레이할수록 귀하의 수익도 늘어나며, 이를 사업에 직접 재투자할 수 있습니다.
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